Адрес: Москва, Спартаковская площадь 14/с4 кабинет 4207
Время работы: пн-пт 09:00-18:00
Главная / Информация / Недвижимость как инвестиция: планирование и стратегия

Недвижимость как инвестиция: планирование и стратегия

Во времена низких процентных ставок текущие счета и сберегательные счета стали неинтересны. Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, покупайте акции, паевые фонды или недвижимость. Благодаря нынешним низким процентным ставкам вы можете профинансировать дом или квартиру на хороших условиях.

Вместо быстрых колебаний цен на фондовом рынке недвижимость демонстрирует стабильную стоимость и сравнительно хорошо защищена от инфляции. Это также продукт, спрос на который не подвержен серьезным колебаниям. Жилое пространство нужно всегда, даже если поведение потребителей в другом месте меняется.

Конечно, из этого правила есть исключения. Расположение дома, как известно, является важным фактором его стоимости. Если в непосредственной близости построен завод это может снизить стоимость недвижимости. И наоборот, стоимость недвижимости может вырасти, если наконец будет реализовано давно запланированное соединение с городской железной дорогой.

В целом эксперты прогнозируют, что стоимость недвижимости в востребованных мегаполисах останется стабильной или продолжит расти в течение следующего несколько лет и десятилетий. Однако любой, кто инвестирует в недвижимость в сельской местности с плохим транспортным сообщением, должен иметь четкое представление о том, как регион и его инфраструктура будут развиваться в долгосрочной перспективе.

Альтернативой покупке дома или квартиры является покупка акций фонда недвижимости. Последний доступен как закрытый, так и открытый фонд недвижимости. Акции открытых фондов недвижимости обычно можно довольно легко перепродать. Закрытый фонд недвижимости, напротив, предлагает более высокую доходность, но в то же время предполагает значительный риск. В каждом отдельном случае важно внимательно смотреть, куда и в какую недвижимость инвестирует такой фонд. Если у вас нет времени или интереса углубляться в эту тему, лучше держитесь подальше.

Сдать недвижимость в аренду или использовать ее самостоятельно?

Любой, кто хочет инвестировать в недвижимость в качестве инвестиции, должен сначала ответить на важнейший вопрос. Вы хотите арендовать недвижимость или жить в ней самостоятельно? Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки.

Если вы сами переедете в свой дом или кондоминиум, вы сможете обставить его по своему желанию. В отличие от съемной квартиры, владелец имеет значительно больше свободы и не должен беспокоиться о расторжении договора. После того как кредит на недвижимость выплачен, владелец живет без арендной платы, даже если пенсия в старости немного ниже. В то же время сбережения хорошо и безопасно инвестируются, и собственность может быть передана следующему поколению.

Владение недвижимостью в старости

Любой, кто владеет домом или квартирой, обычно имеет в себе большую часть своего богатства. Однако после выхода на пенсию было бы интересно сделать эти активы доступными без необходимости сразу продавать дом.

Альтернативой является продажа половины имущества по старости с правом узуфрукта. Таким образом, «бетонное золото» становится богатой находкой для прекрасных путешествий. Закрепленное договором право гарантирует пожизненное право проживания и пользования. Поскольку пенсионер продолжает жить в проданной половине, он платит покупателю ежемесячную плату за пользование. Если в дальнейшем ваше здоровье ухудшится и возникнет необходимость переезда в дом престарелых, недвижимость можно продать полностью.

Арендованная недвижимость

Арендованную недвижимость первоначально можно использовать для экономии налогов. В долгосрочной перспективе это обеспечивает так называемый пассивный доход. После погашения кредита на недвижимость вы получаете ежемесячный доход от аренды. Вы также можете позже зарегистрировать свои потребности и переехать самостоятельно.

Если вы начнете финансировать недвижимость раньше, у вас даже есть шанс стать финансово независимым до выхода на пенсию. Чтобы вы всегда находили платежеспособных арендаторов для своей недвижимости, при покупке следует обратить внимание на расположение и оснащенность квартиры или дома. Если недвижимость находится в привлекательном месте города, сдать ее в выгодную долгосрочную аренду не составит труда.

Какие еще факторы необходимо учитывать, когда речь идет об инвестициях в недвижимость?

При выборе подходящей недвижимости всегда следует применять одни и те же стандарты, независимо от того, будет ли она сдаваться в аренду или использоваться для собственного использования. К ним относятся:

• При покупке кондоминиума: Является ли объединение собственников достаточно гармоничным и имеет ли он хороший резерв на техническое обслуживание?
• При покупке существующей недвижимости: есть ли отложенный ремонтили дом в хорошем состоянии?
• Местоположение, Находится ли объект недвижимости в привлекательном жилом районе с хорошим транспортным сообщением, возможностями для покупок и досуга?
• Капитал: Можете ли вы привлечь хотя бы пятую часть финансирования недвижимости за счет своих активов? Также подумайте одополнительных расходахна покупку и регулярных расходах, которые возникнут в будущем.
• Помимо эксплуатационных расходов, на протяжении многих лет необходимо вкладывать значительные средства, чтобы поддерживать стоимость объекта.

Когда недвижимость выгодна в качестве инвестиции?

Любой, кто покупает недвижимость в качестве инвестиции для сдачи в аренду, получаетналоговые преимущества. Все ремонтные работы, работы по техническому обслуживанию и реконструкция квартиры или дома могут быть вычтены из взимаемой арендной платы в качестве эксплуатационных расходов. В результате облагаться налогом придется только с разницы. Если стоимость недвижимости при этом увеличивается, это изначально не имеет значения для налога.
Однако с прибыльной продажи недвижимости вам придется заплатить налог. Вы платите так называемыйналог на спекуляциюна разницу между ценой продажи и первоначальной ценой покупки. Расчет следующий:

• Цена продажи недвижимости
• за вычетом затрат на приобретение (= цена покупки на тот момент)
• меньше затрат на продажу (например, нотариуса и брокера)
• плюс амортизация, заявленная в налоговую инспекцию
• Этот расчет показывает прибыль до уплаты налогов.

Какие риски и камни преткновения существуют?

Даже если стоимость недвижимости менее волатильна, чем стоимость портфеля акций, инвестиции все равно не свободны от рисков. Поэтому важно тщательно изучить свое финансовое положение и тщательно спланировать свои действия. Любой, кто сдает свою недвижимость в аренду, должен тщательно выбирать арендаторов. Каждому арендодателю нужны арендаторы, которые платят вовремя, хорошо относятся к соседям и передают имущество в чистоте и неповреждении после выезда.

Чтобы избежать проблем, внимательно присматривайтесь к потенциальным арендаторам. Предоставив документ, подтверждающий личность, справку о заработной плате или рекомендации от предыдущих арендодателей, неприятные сюрпризы становятся менее вероятными. Если квартиру сдают студентам, пригодится гарантия родителей. Чтобы недвижимость оставалась в хорошем состоянии, ваше личное впечатление и интуиция должны быть хорошими. Жильцы кажутся дружелюбными и разумными? Уточните, кто именно и сколько человек хотят переселиться в квартиру и берут ли они с собой домашних животных.

Бесплатная консультация